Michelle Singletary : 7 mauvaises habitudes financières à abandonner en 2023

Je serai toujours fan des résolutions du Nouvel An. Réussissez ou échouez, au moins vous essayez de développer de meilleures habitudes ou d’en rejeter de mauvaises.

En fait, 7 adultes américains sur 10 ont déclaré qu’ils se fixeraient probablement des objectifs au début de la nouvelle année, selon un sondage Gallup réalisé fin 2022.

Fait intéressant, l’établissement d’objectifs est plus courant chez les jeunes Américains, a constaté Gallup. Soixante-dix-neuf pour cent des adultes de 18 à 34 ans se disent susceptibles de prendre des résolutions pour 2023 contre 62 % des 55 ans et plus.

La plupart des Américains ont déclaré qu’ils se concentreraient sur l’amélioration de leur santé ou de leur forme physique en 2023 et environ la moitié feront de même pour leurs finances, a constaté Gallup.

Si vous n’avez pas encore défini de résolutions financières, laissez-moi vous aider. Voici sept habitudes financières que vous devriez abandonner cette année.

1. FOMO sur la crypto. En espérant qu’en 2023, la peur de manquer de crypto-monnaie soit écrasée. Et il y avait de nombreux exemples en 2022 du risque que votre achat de crypto peut être. Plusieurs grandes sociétés de cryptographie se sont effondrées l’année dernière. Sam Bankman-Fried, l’ancien PDG de FTX, l’un des plus grands échanges de crypto-monnaie au monde, a été accusé de fraude criminelle.

Les agences fédérales de réglementation des banques ont publié cette semaine une déclaration conjointe soulignant les risques cryptographiques pour les organisations bancaires. Il n’y a pas d’assurance fédérale couvrant les échecs d’échange de crypto. « Les événements de l’année écoulée ont été marqués par une volatilité importante et l’exposition de vulnérabilités dans le secteur des crypto-actifs », ont déclaré les régulateurs.

La crypto est très spéculative, ce qui peut être financièrement désastreux pour les investisseurs non avertis.

2. Porter une dette de carte de crédit. Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit à la fin de 2022 était de 19,77 %, selon CreditCards.com.

La dette de carte de crédit va devenir plus chère en 2023 en raison de la mission de la Réserve fédérale de lutter contre l’inflation. La Fed a noté que l’inflation, bien qu’en baisse, est toujours « à un niveau inacceptable », ce qui entraînera probablement de nouvelles hausses de taux tout au long de 2023.

À la suite de l’action de la Fed, les taux d’intérêt moyens des cartes de crédit sont presque certains de continuer à grimper au cours de la nouvelle année, selon Ted Rossman, analyste principal du secteur pour Bankrate et CreditCards.com.

3. Obtenir un remboursement d’impôt. Le remboursement d’impôt moyen était de 3 253 $, en hausse de 13,6 % d’une année sur l’autre, selon les derniers chiffres de l’IRS sur la saison de dépôt 2022. Beaucoup de gens aiment obtenir ce qu’ils considèrent comme une aubaine ou un plan d’épargne forcée. Mais avec l’inflation qui réduit votre salaire, il est préférable d’obtenir votre argent pendant l’année, surtout si vous avez une dette de carte de crédit renouvelable à taux d’intérêt élevé. Voici une autre raison de modifier vos retenues maintenant.

Lorsque vous obtenez délibérément un remboursement, vous prêtez votre argent au gouvernement fédéral sans intérêt. Lorsque les taux d’épargne étaient très bas, la perte financière n’était pas si importante. Le compte d’épargne liquide le plus élevé assuré par la FDIC rapporte actuellement un peu plus de 4% par an, souligne Rossman.

Pour les partisans du remboursement en série, je comprends que vous puissiez avoir du mal à gérer votre argent. Pourtant, comme je l’ai déjà dit, ce n’est pas parce que quelque chose a fonctionné pour vous dans le passé que vous ne devez pas réexaminer son efficacité.

Si vous avez une dette sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 20 %, attendre d’obtenir un remboursement d’impôt forfaitaire pour la rembourser vous coûte de l’argent. Et c’est une mauvaise gestion de l’argent.

4. Manger trop. En 2021, le ménage type a dépensé 3 030 $ par an en nourriture hors de chez lui, selon le Bureau of Labor Statistics, ou BLS.

Voici une façon de vous inciter à manger moins. Faites le total de tout l’argent que vous avez dépensé au restaurant l’année dernière. Lorsque j’ai défié une famille de faire cela pendant un mois, ils ont découvert qu’ils avaient dépensé 1 500 $.

De manière réaliste, vous continuerez probablement à manger au restaurant, mais fixez-vous comme objectif cette année de réduire considérablement ce que vous dépensez au restaurant. Pensez à ce que vous pourriez faire avec cet argent : constituer un fonds d’urgence, rembourser vos dettes ou augmenter votre épargne-retraite.

5. Paiement de la facture du pilote automatique. L’automatisation de vos paiements est un excellent moyen d’éviter d’accumuler des frais de retard. Mais l’inertie peut s’installer et vous finissez par payer pour des abonnements que vous n’utilisez pas. Le prix mensuel peut sembler abordable à 4,99 $. Mais plusieurs services peuvent s’additionner.

Le BLS a constaté que les Américains dépensaient en moyenne 574,75 dollars par an en «services de télévision par câble et par satellite» en 2021.

Pendant un mois, gardez un journal de ce que vous lisez, écoutez ou regardez à la télévision ou sur votre appareil mobile. Si vous ne regardez qu’un ou deux programmes sur un service de streaming, cela n’en vaut peut-être pas la peine.

En règle générale, le paiement automatique est une bonne idée, mais pas si vous le configurez et l’oubliez, en accumulant des frais mensuels pour des services que vous n’utilisez plus ou dont vous n’avez plus besoin.

6. Peur des frais de réparation. Naturellement, vous êtes préoccupé par le coût de la réparation de votre voiture ou du remplacement des appareils défectueux. Mais cette peur peut vous pousser à acheter un plan de garantie prolongée coûteux dont vous n’avez pas besoin ou que vous aurez du mal à utiliser.

Comme l’a averti à plusieurs reprises Consumer Reports, de nombreuses politiques de garantie automobile prolongée sont une mauvaise affaire. Un examen par Consumers ‘Checkbook des plans de garantie de la maison a révélé qu’ils valent rarement le prix ou les tracas.

Il est souvent préférable d’économiser l’argent dont vous avez besoin pour réparer votre voiture ou réparer des appareils électroménagers. Commencez dès maintenant à intégrer les coûts de réparation prévus dans votre budget.

7. Dépenses en malbouffe. Les dépenses de santé à la charge des Américains ont augmenté de 10,4 % en 2021, selon le rapport annuel National Health Expenditures des Centers for Medicare and Medicaid Services.

Certaines conditions de santé sont évitables. De mauvais choix alimentaires ont contribué à la forte prévalence de l’obésité aux États-Unis – 41,9% des adultes – les exposant à un risque accru de nombreux problèmes de santé graves, tels que les maladies cardiaques, les accidents vasculaires cérébraux et le diabète de type 2.

« Le coût de la gestion du diabète peut être insoutenable », selon l’American Diabetes Association, qui souligne que le prix des quatre types d’insuline les plus populaires a triplé au cours de la dernière décennie.

Une de mes résolutions du Nouvel An est d’améliorer la qualité de mon alimentation.

Bien manger et faire de l’exercice régulièrement sont bons pour votre santé et vos finances.