Comment se préparer au succès

BALTIMORE – En 2022, tout semblait coûter plus cher. L’inflation a atteint des niveaux record, les taux d’intérêt ont augmenté et les prix de l’essence ont causé des problèmes à la pompe, mais certaines choses commencent à se stabiliser.

WMAR-2 News Mallory Sofastaii s’est entretenu avec un expert sur la façon de tirer parti du marché actuel pour atteindre vos objectifs financiers en 2023.

Lorsque vous examinez votre portefeuille financier, JP Krahel, professeur de comptabilité à l’Université Loyola du Maryland, recommande de commencer par les bases.

« Je pense que le remboursement de la dette devrait être la première priorité des gens en 2023, car quoi qu’il arrive, bons et mauvais moments, moins vous êtes assis sur le dos du passé, plus vous pouvez vous tourner vers l’avenir », a déclaré Krahel.

Mais la hausse des taux d’intérêt n’a pas rendu cela facile. La Réserve fédérale a mis en œuvre sept hausses de taux consécutives en 2022, ce qui a eu un impact sur le montant que les consommateurs paient pour les nouveaux prêts et les dettes existantes.

« Je donnerais la priorité non pas à ce qui est le plus important en termes de montant dû, mais à ce qui est le plus élevé en termes de taux d’intérêt, car c’est ce qui va croître le plus rapidement », a déclaré Krahel.

Ensuite, tournez votre attention vers l’épargne.

« Chaque dollar que je ne dépense pas est un dollar non imposable et sans risque que j’ai économisé et je pense que les gens doivent commencer à réfléchir à comment puis-je arrêter de dépenser de l’argent que je n’ai pas besoin de dépenser », a déclaré Krahel.

Une fois vos comptes en ordre, vous voudrez peut-être vous concentrer sur les moyens de faire fructifier votre patrimoine.

Sofastaii a demandé à Krahel ses prédictions sur les grands problèmes financiers et ce que les consommateurs devraient considérer.

Son verdict sur l’achat d’une maison en 2023 ? Fais-le.

« Il faut habiter quelque part, autant payer soi-même et être son propre propriétaire. Maintenant, je sais que les taux d’intérêt ont augmenté et que cela n’a pas été tout à fait annulé par une baisse des prix des maisons, mais j’espère que cela va changer », a déclaré Krahel.

Jeter de l’argent en bourse ? Krahel recommande de s’en tenir à des investissements à faible risque.

« Par exemple, les bons du Trésor sont actuellement d’environ 4 %, ce qui est bien mieux que le 1 % que vous obtiendriez de votre banque », a déclaré Krahel.

Et son opinion sur la crypto-monnaie n’a pas changé.

« Je ne sais pas ce que la crypto-monnaie va faire, mais je sais qu’elle est plus que suffisamment volatile pour que je le fasse savoir à tous mes proches, s’il vous plaît, n’y touchez pas car quelque chose comme FTX pourrait se reproduire. Il y a peu de surveillance et peu de réglementation et c’est pourquoi vous voyez cette volatilité », a déclaré Krahel.

Plus important encore, investissez votre temps dans la recherche de moyens de réduire les coûts en commençant par un audit financier complet.

« Si vous pouvez passer une heure à parcourir 3 à 4 mois de relevés de carte de crédit, de relevés bancaires et vous pouvez choisir des choses qui vous font économiser 100 $ par mois », a déclaré Krahel. « Oui, c’est ennuyeux, c’est fastidieux et c’est un peu effrayant, mais si vous ne savez pas où vous en êtes, vous ne savez pas à quel point les choses pourraient s’améliorer. »

Bien qu’il y ait eu des progrès dans la lutte contre l’inflation, les analystes ne s’attendent pas à une baisse des taux d’intérêt avant 2024. Ainsi, au lieu d’emprunter, concentrez-vous vraiment sur l’épargne.

Une fois que vous avez constitué un fonds d’urgence, pensez à cotiser à des comptes d’épargne-retraite et à des régimes d’épargne-études.

Il existe différentes façons d’éliminer la dette, y compris les plans de gestion de la dette. Johnika Dreher a pu rembourser 70 000 $ de dettes et perdre 50 livres après avoir souscrit à un plan.

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