Comment organiser vos affaires financières dans la nouvelle année
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J’ai pris la résolution du Nouvel An de mettre de l’ordre dans mes affaires financières, mais je ne sais pas par où commencer. Je mets de l’argent dans le régime de retraite de mon employeur et j’ai un ISA dans lequel je mets environ 200 £ par mois, mais c’est tout. Que dois-je faire d’autre ?
Phil Beck de Smith & Pinching répond :
Félicitations pour avoir trouvé une très bonne résolution du Nouvel An ! Cependant, je comprends à quel point il peut être difficile de trouver un point de départ pour apporter des changements à vos finances. Ce qui vous convient dépendra d’une série de facteurs vous concernant, de votre mode de vie et de vos besoins futurs. Vous avez besoin d’un plan…
Construire un plan financier n’est pas quelque chose qui peut être fait rapidement. Un conseiller financier indépendant vous guidera tout au long d’un processus de conseil qui examinera tous les aspects de votre situation financière, y compris vos objectifs à vie et votre attitude face au risque d’investissement. Le conseiller peut vous aider à équilibrer vos objectifs avec vos ressources actuelles et futures et tracera un plan d’action pour vous aider à atteindre ce dont vous avez besoin à plus long terme.
L’investissement doit toujours être un processus à long terme, vous permettant de réaliser des gains potentiels sur une période de cinq à dix ans (bien que les gains ne puissent jamais être garantis, bien sûr). Un conseiller indépendant vous aidera à sélectionner les investissements appropriés qui viseront à atteindre vos objectifs tant à l’intérieur qu’à l’extérieur de vos pensions.
C’est le moment idéal pour se mettre à une planification financière sérieuse. Ces premiers mois de l’année peuvent être utilisés pour maximiser les possibilités d’épargne et d’investissements fiscalement avantageux qui s’offrent à vous au cours de l’année d’imposition en cours. Ceux-ci peuvent inclure des cotisations de retraite, qui attirent un allégement fiscal, et des ISA en espèces ou en actions et actions, par exemple. Il existe également des indemnités de donation liées à l’année d’imposition si vous cherchez à gérer un passif futur pour l’impôt sur les successions.
La planification financière doit être un processus continu : les choses peuvent changer et changent, il est donc essentiel de revoir et d’ajuster régulièrement vos plans. Avoir une relation avec un conseiller financier indépendant de confiance est essentiel pour vous assurer de rester sur la bonne voie à mesure que votre vie change.
Les opinions exprimées dans cet article ne constituent pas des conseils. La valeur d’un investissement et les revenus qui en découlent peuvent aussi bien baisser qu’augmenter. Le rendement à la fin de la période d’investissement n’est pas garanti et vous pouvez récupérer moins que votre investissement initial.
Pour plus d’informations, rendez-vous sur www.smith-pinching.co.uk
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