Coinbase atteint un règlement de 100 millions de dollars avec les régulateurs de New York

Coinbase, une bourse d’échange de crypto-monnaie cotée en bourse basée aux États-Unis, a accepté de payer une amende de 50 millions de dollars après que les régulateurs financiers ont découvert qu’elle laissait les clients ouvrir des comptes sans effectuer suffisamment de vérifications des antécédents, en violation des lois anti-blanchiment d’argent.

Le règlement avec le Département des services financiers de l’État de New York, annoncé mercredi, obligera également Coinbase à investir 50 millions de dollars pour renforcer son programme de conformité, qui est censé empêcher les trafiquants de drogue, les vendeurs de pornographie juvénile et d’autres contrevenants potentiels d’ouvrir des comptes avec le échanger.

C’est le dernier succès du commerce mondial de crypto-monnaie autrefois très actif. Plusieurs entreprises de crypto-monnaie ont déposé leur bilan au cours de l’année écoulée, notamment FTX, qui était le deuxième plus grand échange de crypto au monde avant son effondrement en novembre. Sam Bankman-Fried, le fondateur, et d’autres hauts dirigeants de FTX font maintenant face à des accusations criminelles fédérales.

Les problèmes de conformité chez Coinbase ont été détectés pour la première fois lors d’un examen de routine en 2020 après que la bourse a obtenu une licence pour opérer à New York en 2017, ont déclaré les régulateurs. Ils ont trouvé des problèmes avec les contrôles anti-blanchiment d’argent de la bourse remontant à 2018.

Coinbase a initialement accepté d’embaucher un consultant indépendant pour l’aider à réviser ses opérations quotidiennes afin qu’elles répondent aux exigences fixées par les lois anti-blanchiment d’argent pour connaître l’identité des clients et surveiller leur comportement en cas d’activité suspecte.

Mais cela n’a pas résolu les problèmes de l’entreprise, et les régulateurs ont ouvert une enquête officielle en 2021. L’échange avait pris du retard sur deux opérations clés : approfondir les antécédents des clients dont l’identité semblait trouble à première vue et suivre l’activité suspecte. alertes générées par son système de surveillance interne.

Fin 2021, Coinbase avait un arriéré de plus de 100 000 alertes concernant des transactions client suspectes potentielles qui n’étaient pas correctement examinées, selon le Département des services financiers. Les régulateurs ont également constaté que Coinbase n’effectuait que les vérifications les plus rudimentaires de « connaître votre client » sur les personnes avant de les laisser ouvrir des comptes. L’échange a traité les vérifications des antécédents des clients comme un « simple exercice de vérification des cases », ont-ils déclaré.

Dans un cas, Coinbase a involontairement aidé un voleur numérique à voler 150 millions de dollars à une société anonyme en prétendant être un employé de cette société lors de l’ouverture d’un compte Coinbase.

Les procédures de l’entreprise pour vérifier les antécédents des clients étaient si inadéquates qu’au début de l’année dernière, les régulateurs ont ordonné à Coinbase d’embaucher un contrôleur extérieur – distinct du consultant indépendant que l’entreprise avait précédemment accepté d’embaucher – pour superviser sa conformité, alors même que l’enquête formelle était en cours.

« Nous avons trouvé des échecs qui justifiaient vraiment la mise en place d’un contrôleur indépendant plutôt que d’attendre un règlement », a déclaré Adrienne A. Harris, surintendante des services financiers de l’État de New York, dans une interview. «Nous avons été très francs sur les problèmes de financement illicite dans l’espace. C’est pourquoi notre cadre maintient les sociétés de cryptographie au même niveau que les banques.

« Coinbase reste déterminé à être un leader et un modèle dans l’espace crypto, et cela signifie s’associer aux régulateurs en matière de conformité et d’autres domaines », a écrit le directeur juridique de la société, Paul Grewal, dans un article de blog sur son site Web. Mercredi.

Le règlement, qui indique que Coinbase progresse encore trop lentement dans ses efforts pour examiner ses anciens comptes à la recherche de fonctionnalités suspectes, nécessitera que l’échange travaille avec le moniteur pendant au moins un an, car il met en place des systèmes pour améliorer son opération de conformité. Les régulateurs de New York n’ont pas identifié le moniteur.

Mme Harris a déclaré que le service de conformité de Coinbase n’avait pas réussi à suivre la croissance rapide de la bourse. Fondée à San Francisco en 2012, Coinbase a une capitalisation boursière de plus de 7,6 milliards de dollars et est la plus grande plateforme de crypto trading basée aux États-Unis, avec 100 millions d’utilisateurs dans le monde. La plupart de ses pairs sont basés dans des juridictions où les réglementations sont généralement plus légères. FTX, par exemple, était basé aux Bahamas.

Mais les autorités américaines s’inquiètent depuis longtemps du potentiel de l’industrie de la crypto-monnaie à affaiblir les protections mondiales contre le blanchiment d’argent parce que, pendant des années, les dirigeants de l’industrie se sont enorgueillis de leurs efforts pour échapper à la réglementation.

L’industrie elle-même a vu le jour sans la surveillance et l’examen qui sont de routine pour les banques, les maisons de courtage, les compagnies d’assurance et les sociétés d’investissement. Au cours de la dernière décennie, les autorités étatiques et fédérales ont pris toutes les mesures possibles pour aligner les échanges comme Coinbase et ses homologues étrangers.

New York a été l’un des premiers États à exiger que les entreprises de cryptographie obtiennent des licences avant de rechercher des clients auprès des États, connus sous le nom de BitLicenses. À ce jour, l’État en a délivré environ 30.

En août, le Département des services financiers a infligé une amende de 30 millions de dollars à la branche crypto de la société de courtage financière Robinhood pour avoir enfreint une multitude de réglementations financières, y compris les lois anti-blanchiment d’argent. En novembre, le département du Trésor a annoncé un règlement avec une autre bourse basée aux États-Unis, Kraken, concernant les services de négociation qu’elle fournissait à des clients en Iran qui violaient les sanctions américaines.

Selon le Bureau du contrôle des actifs étrangers du Trésor, Kraken a permis environ 1,7 million de dollars de transactions sur quatre ans. Il a accepté de payer plus de 360 ​​000 $ pour régler l’affaire.

Les procureurs fédéraux ont également examiné si les entreprises étrangères filtrent correctement les antécédents des clients. Les autorités enquêtent sur d’éventuelles violations de la lutte contre le blanchiment d’argent par Binance, la plus grande bourse de trading de crypto au monde, selon des informations et une personne proche du dossier.

Jusqu’à l’automne 2021, Binance permettait aux clients effectuant des dépôts inférieurs à un certain montant d’ouvrir des comptes sans être soumis à un processus rigoureux de vérification d’identité. L’ancien rival de Binance, FTX, faisait également l’objet d’une enquête pour non-respect des règles anti-blanchiment.

Les procureurs fédéraux de New York ont ​​accusé M. Bankman-Fried de superviser un stratagème visant à détourner des milliards de dollars de dépôts de clients chez FTX.

Coinbase a récemment cherché à se distinguer de FTX. Dans une publicité télévisée, la bourse a déclaré que les dépôts des clients dans son entreprise étaient sûrs et sécurisés, et que les investisseurs en cryptographie pouvaient être rassurés par le fait que Coinbase était une société américaine cotée en bourse « avec des audits réguliers et une comptabilité transparente ».

Dans un dossier réglementaire de novembre auprès de la Securities and Exchange Commission, Coinbase a révélé qu’il avait fait l’objet d’une enquête des régulateurs financiers de New York sur sa conformité aux lois sur le secret bancaire. La société a déclaré à l’époque qu’elle coopérait à l’enquête.

Dans le même dossier réglementaire, Coinbase a également déclaré avoir reçu « des citations à comparaître et des demandes d’enquête » pour des documents de la SEC concernant certains de ses programmes et produits clients.

« Nous avons vu cet argument selon lequel la réglementation et une innovation ne peuvent pas vivre ensemble », a déclaré Mme Harris. « Mais si vous êtes un bon acteur responsable, vous devriez pouvoir continuer à faire des affaires. »